Банкротство физлица и микрозаймы: что списывается
Актуализировано: 2026-06-29
Микрозаём — это обычное денежное обязательство, поэтому при банкротстве физического лица он попадает в общий перечень долгов наравне с кредитами банков и задолженностью перед другими кредиторами. Разберёмся, как именно займы МФО входят в процедуру и что по итогу подлежит списанию.
Как долг по микрозайму попадает в процедуру
Долг перед микрофинансовой организацией возникает из договора потребительского займа и регулируется теми же нормами, что и другие денежные обязательства гражданина — нормами Гражданского кодекса, 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности». Для процедуры банкротства не имеет значения, кто кредитор — банк или МФО.
При возбуждении дела о банкротстве в реестр требований кредиторов включаются все денежные обязательства гражданина, заявленные в установленном порядке. Микрофинансовая организация, как и любой другой кредитор, заявляет своё требование — сумму основного долга, начисленные проценты, неустойку — и встаёт в общую очередь.
После включения в реестр самостоятельное взыскание по займу прекращается: общение должника идёт уже не напрямую с МФО, а в рамках процедуры через финансового управляющего и суд.
Что списывается, а что остаётся
По завершении реализации имущества суд, как правило, освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включённых в реестр. Под это освобождение попадает и непогашенная часть долга по микрозайму — основной долг, проценты и неустойки, которые не удалось покрыть за счёт конкурсной массы.
Не списываются обязательства, которые закон относит к неразрывно связанным с личностью или вытекающим из недобросовестных действий должника: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, а также долги, возникшие в результате мошенничества или предоставления заведомо ложных сведений при получении займа.
Поэтому, если заём оформлялся с указанием недостоверных данных о доходах или с явным умыслом не возвращать средства, по такому обязательству суд может отказать в освобождении — даже после завершения процедуры.
Что учитывать заёмщику МФО
Банкротство — это юридическая процедура с последствиями: ограничения на повторное банкротство в течение установленного срока, обязанность сообщать о факте банкротства при получении новых займов и кредитов, а также отражение события в кредитной истории.
Само по себе наличие микрозаймов не ускоряет и не упрощает процедуру: они учитываются в общей массе долгов. Решение о выдаче новых займов после завершения банкротства принимает каждая МФО самостоятельно, исходя из своих правил и оценки заёмщика.
Частые вопросы
- Списываются ли долги по микрозаймам при банкротстве физлица?
- Да, непогашенная часть долга по микрозайму — основной долг, проценты и неустойки — обычно списывается вместе с другими обязательствами по завершении процедуры реализации имущества, если суд освобождает гражданина от долгов.
- Может ли МФО взыскивать долг во время процедуры банкротства?
- Нет. После включения требования в реестр кредиторов самостоятельное взыскание прекращается, и расчёты идут только в рамках процедуры через финансового управляющего и суд.
- Когда долг по займу не спишут даже после банкротства?
- Если заём получен путём мошенничества или с предоставлением заведомо ложных сведений о себе и доходах, суд вправе не освобождать гражданина от такого обязательства.
- Влияет ли банкротство на получение новых микрозаймов?
- Факт банкротства отражается в кредитной истории, а гражданин обязан сообщать о нём при обращении за займами. Решение о выдаче каждая МФО принимает самостоятельно по своим правилам.
Материал носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой консультацией. ЕФС — независимый сервис подбора, не выдаёт займы; окончательные условия и решение по заявке определяет микрофинансовая организация.