Словарь терминов микрозаймов
Актуализировано: 2026-06-29
Короткий словарь основных терминов, которые встречаются в условиях МФО и договоре займа. Определения даны простыми словами со ссылками на профильные законы; точные условия по конкретному займу всегда определяет микрофинансовая организация.
Микрозаём (займ)
Небольшой потребительский заём, который выдаёт микрофинансовая организация по договору потребительского займа. Регулируется законами 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» и 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Сумма, срок и стоимость фиксируются в договоре.
МФО — микрофинансовая организация
Организация, имеющая право выдавать микрозаймы и внесённая в государственный реестр Банка России. Только наличие записи в реестре ЦБ делает выдачу займов законной. МФО не является банком и работает по отдельному закону (151-ФЗ).
МКК и МФК
Два вида МФО. МКК (микрокредитная компания) — большинство организаций, выдают займы из собственных средств с ограничением по сумме. МФК (микрофинансовая компания) — крупные организации с более высокими требованиями ЦБ, которые вправе привлекать средства физлиц. Вид указан в реестре Банка России.
ПСК — полная стоимость кредита (займа)
Итоговая цена займа с учётом всех обязательных платежей, выраженная в процентах годовых. По закону (353-ФЗ) указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора. Сравнивать предложения корректнее по ПСК и переплате за нужный срок, а не только по дневной ставке. Подробнее — в гайде «Что такое ПСК».
Дневная ставка
Процент за пользование займом за один день (например, 0,8% в день). По закону дневная ставка по потребительским займам ограничена сверху (предельное значение устанавливает и периодически пересматривает Банк России). Дневная ставка не равна ПСК: ПСК учитывает все платежи и приводит их к годовому выражению.
Грейс-период (беспроцентный период)
Срок, в течение которого при возврате займа проценты не начисляются — часто предлагается новым клиентам как «первый займ под 0%». Действует только при возврате в установленный срок: при просрочке проценты и неустойка начисляются по условиям организации. Наличие и правила грейс-периода определяет МФО.
Пролонгация
Продление срока займа по соглашению с организацией, как правило за дополнительную плату или с уплатой начисленных процентов. Уменьшает риск просрочки, но увеличивает итоговую переплату. Возможность и условия пролонгации определяет МФО.
Реструктуризация
Изменение условий действующего займа (срок, график, размер платежа), чтобы заёмщику было проще его погасить — например, при ухудшении финансового положения. Назначается по заявлению заёмщика на усмотрение организации. Отличается от пролонгации тем, что меняет сам график погашения долга.
Неустойка (пени, штраф)
Дополнительные начисления за нарушение срока возврата. Размер неустойки по потребительским займам ограничен законом (353-ФЗ), а общая сумма всех начислений по договору не может превышать установленный законом предел по отношению к сумме займа. Точные суммы раскрывает организация в договоре.
Кредитная история и БКИ
Кредитная история — запись о ваших займах и платёжной дисциплине. Хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и регулируется законом 218-ФЗ. МФО передают в БКИ данные о выданных займах и платежах, поэтому своевременный возврат влияет на кредитный рейтинг. Проверить свою историю можно бесплатно через Госуслуги дважды в год.
Реестр ЦБ (Банка России)
Государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведёт Банк России. Законно работающая МФО есть в реестре; исключение из реестра означает, что организация утратила право выдавать займы. Проверить организацию можно на сайте ЦБ — см. гайд «Как проверить МФО в реестре».
СРО
Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка. Членство в СРО обязательно для МФО: СРО контролирует соблюдение базовых стандартов защиты прав получателей финансовых услуг и рассматривает жалобы. Это дополнительный уровень надзора помимо Банка России.
Скоринг
Автоматическая оценка заявки: организация анализирует анкету, кредитную историю и другие данные и принимает решение о выдаче и условиях. Результат скоринга — основание для одобрения или отказа. Витрина на скоринг не влияет: решение принимает МФО.
Идентификация и электронная подпись (ПЭП)
Подтверждение личности заёмщика при онлайн-оформлении. Договор обычно подписывается простой электронной подписью (ПЭП) — кодом из СМС, что по закону 63-ФЗ придаёт документу юридическую силу. Идентификация (по паспорту, через банк или Госуслуги) — отдельный шаг; её объём определяет организация.
Цессия и коллекторы
Цессия — уступка права требования по долгу другому лицу (например, коллекторскому агентству). Работа с просроченной задолженностью регулируется законом 230-ФЗ, который ограничивает способы и частоту взаимодействия с должником. О передаче долга заёмщика обязаны уведомить.
Переплата
Разница между суммой к возврату и полученной суммой займа — итоговая стоимость денег за выбранный срок. Зависит от ставки, срока и условий организации. Сравнивайте предложения по переплате за нужный срок и по ПСК, а не только по дневной ставке.
Частые вопросы
- Чем МКК отличается от МФК?
- Это два вида МФО. МФК — крупные организации с повышенными требованиями ЦБ, вправе привлекать средства физлиц; МКК — большинство организаций, выдают займы из собственных средств. Вид указан в реестре Банка России.
- Где проверить, что термины из договора соответствуют закону?
- Базовые правила задают законы 151-ФЗ (о МФО) и 353-ФЗ (о потребительском займе), а надзор ведут Банк России и СРО. Конкретные суммы и условия организация обязана раскрыть в договоре и на своём сайте.
- Что важнее при сравнении — ставка или ПСК?
- ПСК и итоговая переплата за нужный срок. Дневная ставка показывает только проценты, а ПСК учитывает все обязательные платежи и приводит их к годовому выражению.
Материал носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой консультацией. ЕФС — независимый сервис подбора, не выдаёт займы; окончательные условия и решение по заявке определяет микрофинансовая организация.