Деньги по займу не пришли: причины, сроки и куда обращаться

Частые вопросы

Сколько ждать, если деньги по займу не пришли на карту?

Ориентируйтесь на способ перевода. Через систему быстрых платежей и внутри одного банка зачисление обычно занимает минуты, межбанковский перевод по реквизитам счёта привязан к операционному дню и может дойти на следующий рабочий день. Тревожиться стоит, когда этот срок прошёл, а в личном кабинете МФО и выписке по счёту нет ни зачисления, ни сообщения об ошибке.

Нужно ли платить по договору, если деньги так и не поступили?

Нет. По статье 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег заёмщику, поэтому без фактического получения суммы обязанность её возвращать не возникает. Статья 812 ГК РФ позволяет оспорить заём по безденежности. Сохраните договор и выписку по счёту — они подтверждают, что зачисления не было.

Как узнать, отправила ли МФО перевод на самом деле?

Запросите у организации номер платёжного поручения или идентификатор операции и дату отправки. С этими данными банк-эмитент может проверить, поступало ли распоряжение на зачисление и что с ним произошло. Если организация утверждает, что перевод отправлен, но номер платёжного поручения не называет, зафиксируйте это письменно.

Деньги по займу не пришли из-за ошибки в реквизитах — что делать?

Сверьте реквизиты получателя в договоре с данными своей карты или счёта посимвольно и письменно сообщите организации об ошибке, приложив верные реквизиты. Попросите подтвердить возврат платежа отправителю: до возврата средств повторная отправка по новым реквизитам, как правило, невозможна.

Заявку одобрили, но денег нет. Это уже задержка?

Не обязательно. Одобрение означает готовность заключить договор, а перевод отправляется после подписания индивидуальных условий и формирования распоряжения на выплату. Проверьте в личном кабинете МФО раздел с договорами и операциями: если отметки об отправке средств нет, вопрос адресуется организации, а не банку.

Куда жаловаться, если МФО не отвечает на претензию?

Сначала направьте претензию по адресу из договора и сохраните подтверждение отправки. Если ответа нет или он не решает вопрос, обращайтесь в Банк России как к регулятору рынка микрофинансирования, затем к финансовому уполномоченному по имущественному спору (закон № 123-ФЗ), а при необходимости в суд.

Что делать, если заём оформили мошенники по моему паспорту?

Подайте заявление в полицию и получите талон-уведомление. Затем письменно заявите организации, что договор вы не заключали и денег не получали, потребуйте прекратить начисления и отозвать сведения из бюро кредитных историй. Запросите свою кредитную историю и при бездействии организации обратитесь в Банк России.

Могут ли просить оплатить комиссию, чтобы деньги дошли?

Законных оснований для этого нет. Требование внести платёж, оплатить страховку или подтвердить счёт переводом до получения займа — признак ошибки либо мошеннической схемы. Обязанность платить возникает только после фактического получения денег, поэтому переводить что-либо заранее не нужно.

Влияет ли незачисление на кредитную историю?

Договор, по которому деньги не передавались, не должен отражаться как действующий долг. Запросите кредитную историю и, если запись появилась, направьте организации требование её отозвать, приложив выписку по счёту. При отказе обращайтесь в бюро кредитных историй и в Банк России.

Деньги пришли позже, но заём уже не нужен. Можно вернуть сумму сразу?

Да. Статья 11 закона № 353-ФЗ даёт право вернуть всю сумму нецелевого займа в течение четырнадцати календарных дней с даты получения без уведомления кредитора, по целевому займу — в течение тридцати дней. Проценты начисляются только за фактические дни пользования, комиссии за досрочный возврат закон не предусматривает.