Можно ли взять два займа одновременно
Актуализировано: 2026-06-29
Закон не запрещает заёмщику иметь несколько действующих микрозаймов одновременно. Но параллельные обязательства повышают долговую нагрузку и риск просрочки, а решение по каждой новой заявке принимает сама МФО с учётом вашего показателя долговой нагрузки.
Закон не ограничивает число займов напрямую
Ни 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности», ни 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не устанавливают предельного количества договоров, которые заёмщик может заключить одновременно. Формально можно иметь действующие обязательства сразу в нескольких организациях.
При этом каждая МФО оценивает заявку отдельно и вправе отказать. Решение по заявке и итоговые условия определяет финансовая организация, ориентируясь в том числе на уже имеющиеся у заёмщика обязательства, которые видны в кредитной истории.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) и параллельные обязательства
Перед заключением договора кредитор рассчитывает показатель долговой нагрузки — соотношение ежемесячных платежей по всем обязательствам к доходу заёмщика. Когда у вас уже есть один заём, второй увеличивает сумму платежей, а значит и ПДН.
Высокий ПДН — сигнал повышенного риска. Он может снижать вероятность одобрения новой заявки и влиять на предлагаемые условия. Информация о действующих договорах поступает в бюро кредитных историй, поэтому скрыть параллельные займы от следующего кредитора не получится.
Риски нескольких займов сразу
Главный риск — рассинхрон дат платежей и переоценка собственных возможностей. Несколько коротких микрозаймов с разными сроками легко спутать, пропустить дату и уйти в просрочку сразу по нескольким договорам.
Просрочка по каждому обязательству фиксируется отдельно и портит кредитную историю, а штрафы и проценты начисляются параллельно. Частая ситуация — перекредитование, когда новый заём берут, чтобы погасить старый: это редко решает проблему и обычно увеличивает итоговую переплату.
Если обязательства уже стали неподъёмными, разумнее не наращивать их, а планировать погашение: свести в один список все договоры, даты и суммы платежей, расставить приоритеты и при необходимости обсудить с кредиторами реструктуризацию.
Частые вопросы
- Можно ли по закону иметь два микрозайма одновременно?
- Прямого запрета нет: ни 151-ФЗ, ни 353-ФЗ не ограничивают число одновременных договоров. Но каждая МФО оценивает заявку самостоятельно и может отказать с учётом вашей текущей долговой нагрузки.
- Увидит ли вторая МФО, что у меня уже есть заём?
- Да. Сведения о действующих обязательствах передаются в бюро кредитных историй, и новый кредитор учитывает их при расчёте показателя долговой нагрузки и принятии решения по заявке.
- Как два займа влияют на показатель долговой нагрузки?
- Второй заём добавляет ежемесячные платежи к расчёту ПДН, повышая соотношение платежей к доходу. Высокий ПДН считается повышенным риском и может снижать вероятность одобрения новых заявок.
- Стоит ли брать второй заём, чтобы погасить первый?
- Перекредитование редко решает проблему и обычно увеличивает итоговую переплату из-за параллельных процентов. Чаще разумнее спланировать погашение и при необходимости обсудить реструктуризацию с кредитором.
Материал носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой консультацией. ЕФС — независимый сервис подбора, не выдаёт займы; окончательные условия и решение по заявке определяет микрофинансовая организация.