Возврат страховки при досрочном погашении займа: сроки, расчёт и заявление
Редакция ЕФСАктуализировано: 2026-08-21
Добровольную страховку, оформленную вместе с займом, возвращают двумя путями. Полностью — если отказаться в период охлаждения: для полисов, подключённых при потребительском кредите или займе, он длится 30 календарных дней, а не 14, как было до 21 января 2024 года. Частично — если полностью досрочно погасить заём: тогда страховщик возвращает премию за неистёкший период страхования, а часть за уже прошедшие дни оставляет себе.
Период охлаждения: 14 или 30 дней и полный возврат премии
Период охлаждения — это срок, в течение которого заёмщик отказывается от добровольного полиса и получает премию назад целиком. Сроков в законе два, и их постоянно путают. Общий период по добровольному страхованию составляет 14 календарных дней: он установлен Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У и относится к полисам, которые не связаны с кредитом или займом.
Для полиса, подключённого при оформлении потребительского кредита или займа, действует другой срок — 30 календарных дней. Его ввёл Федеральный закон от 24.07.2023 № 359-ФЗ, вступивший в силу 21 января 2024 года: он увеличил период отказа от договора добровольного страхования с 14 до 30 дней именно для страховок, оформленных вместе с кредитным продуктом.
Отсчёт ведётся от даты заключения договора страхования, а не от даты выдачи денег. Часто эти даты совпадают, но при подключении полиса отдельным документом они расходятся, и ориентироваться нужно на дату полиса. Если за отведённое время не наступило событие с признаками страхового случая, премия возвращается полностью — это самый выгодный для заёмщика исход.
Страховщик вправе установить в договоре срок длиннее законного, но не короче: 30 дней здесь минимум, ниже которого условие полиса не работает. Дата начала отсчёта, адрес подачи заявления и форма обращения записаны в правилах страхования и в ключевом информационном документе (КИД), который выдают вместе с полисом.
Практический вывод короткий: страховка, оформленная в момент получения микрозайма, попадает под 30-дневный срок. Ориентир на 14 дней в этом случае урезает больше половины отведённого времени и лишает права на полный возврат страховки там, где это право есть.