Как улучшить кредитную историю: порядок действий

Частые вопросы

Как узнать свою кредитную историю бесплатно?

Сначала получите на Госуслугах список бюро, где хранится ваше досье (его ведёт Центральный каталог кредитных историй при Банке России), затем запросите отчёт в каждом из них. По статье 8 закона 218-ФЗ в каждом бюро положено два бесплатных отчёта в календарный год, один из них — на бумаге.

Можно ли удалить плохую кредитную историю?

Достоверную запись — нет. Оспорить можно только недостоверные сведения: чужой договор, неверную сумму или дату, ошибочный статус просрочки. Банк России прямо указывает, что стереть плохую историю без оснований невозможно, а платные предложения это сделать часто исходят от мошенников.

Сколько лет хранится информация в кредитной истории?

Семь лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи (статья 7 закона 218-ФЗ). Отсчёт идёт не от даты выдачи, а от последнего движения по договору — платежа, погашения, изменения статуса задолженности.

Как оспорить ошибку в кредитной истории?

Подайте в бюро заявление о внесении изменений по статье 8 закона 218-ФЗ и приложите документы: чеки, справку о закрытии договора, выписку. Бюро обязано проверить сведения у источника их формирования в течение 20 рабочих дней и либо исправить запись, либо мотивированно отказать. Отказ можно обжаловать в суде.

Персональный кредитный рейтинг — это и есть решение по заявке?

Нет. Рейтинг рассчитывает бюро по своей модели, а кредитор оценивает заявку по своей: смотрит свежесть просрочек, долговую нагрузку, число недавних обращений. Одна и та же история у двух кредиторов может дать разный результат — это следствие разных методик.

Помогает ли микрозаём улучшить кредитную историю?

Помогает только закрытый строго в срок — он добавляет положительную запись. Просроченный работает в обратную сторону так же быстро. В каталоге ЕФС примерно у половины предложений нижняя граница ПСК равна 0%, а беспроцентный период есть почти у двух третей — то есть запись можно сформировать почти без переплаты, если уложиться в срок.

Сколько времени занимает восстановление кредитной истории?

Счёт идёт на месяцы и на количество закрытых договоров, а не на календарные дни. Свежие аккуратные записи постепенно перевешивают старые проблемные, но мгновенных способов нет — обещания «исправить за неделю» противоречат самой механике накопления записей в бюро.

Портят ли историю частые заявки на займы?

Сами заявки и отказы фиксируются в закрытой части кредитного отчёта, и серия обращений подряд читается кредитором как поиск денег любой ценой. Разумнее подавать заявки точечно, предварительно проверив собственный отчёт.

Можно ли получить заём с плохой кредитной историей?

Часть организаций рассматривает такие заявки, но условия и само решение определяет МФО — гарантий одобрения нет и быть не может. ЕФС показывает предложения для сравнения и не участвует в рассмотрении заявок.