Ошибка в кредитной истории из-за займа: как исправить
Актуализировано: 2026-06-29
Иногда займ давно погашен, а в кредитной истории он по-прежнему числится открытым или просроченным. Такая ошибка снижает кредитный рейтинг и мешает оформлению новых займов. Разбираем, откуда берётся расхождение и как добиться исправления записи в БКИ.
Почему закрытый займ остаётся просрочкой в БКИ
Кредитная история формируется не самим бюро, а источниками — микрофинансовыми организациями и банками, которые передают данные о выданных и погашенных займах. Если МФО не отправила в бюро отметку о полном закрытии, запись остаётся открытой, а накопленные дни без платежа фиксируются как просрочка.
Типичные причины: платёж прошёл в последний день, но МФО уже сформировала отчёт по старым данным; деньги ушли по неверным реквизитам; организация передала сведения с задержкой или вовсе их не обновила. Бывает и техническая ошибка переноса — займ закрыт в учёте кредитора, но в файле для бюро остался активным.
Отдельный случай — займ, который вы не оформляли. Если в истории есть незнакомая запись, это может быть следствием мошенничества или ошибочной идентификации, и порядок действий будет другим, чем при простой технической неточности.
Как найти источник ошибки
Сначала запросите свою кредитную историю. Узнать, в каких именно бюро она хранится, можно через Центральный каталог кредитных историй — запрос направляется бесплатно, в том числе через Госуслуги. Дважды в год отчёт из каждого бюро выдаётся бесплатно.
В отчёте найдите спорный займ и посмотрите, какая организация указана источником записи. Зафиксируйте дату фактического погашения и сохраните подтверждающие документы: справку о закрытии, квитанцию о последнем платеже, выписку по счёту или карте. Эти документы станут основанием для заявления об исправлении.
Как добиться исправления записи
Заявление на оспаривание можно подать двумя путями: напрямую в бюро кредитных историй или в МФО, которая передала данные. Бюро обязано в течение установленного законом срока провести проверку, направить запрос источнику и сообщить результат. По итогам запись либо исправляют, либо оставляют без изменений с обоснованием.
Если ошибку подтверждает справка о закрытии займа, обращение к самому кредитору часто быстрее: организация повторно передаёт в бюро корректные сведения о погашении. Право заёмщика на достоверную кредитную историю и порядок её исправления закреплены в законодательстве о кредитных историях, а отношения с МФО регулируют 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности».
Сохраняйте переписку и ответы. Если бюро и МФО отказывают, а у вас есть документальное подтверждение погашения, спор можно вынести на рассмотрение в надзорные инстанции или в суд — корректность записи восстанавливается на основании доказательств оплаты.
Частые вопросы
- Сколько времени бюро рассматривает заявление об исправлении?
- Закон отводит бюро ограниченный срок на проверку: оно запрашивает источник записи и сообщает заявителю результат. Точные сроки установлены законодательством о кредитных историях, ответ приходит письменно.
- Можно ли исправить кредитную историю бесплатно?
- Да. Запрос истории дважды в год из каждого бюро бесплатен, а подача заявления на оспаривание ошибочной записи в бюро или в МФО не требует оплаты. Платить за «удаление» истории посредникам не нужно.
- Что делать, если МФО отказывается передавать данные о закрытии займа?
- Сохраните справку о полном погашении и квитанции, подайте письменное заявление, а при отказе обращайтесь в надзорный орган или суд. Достоверная запись восстанавливается на основании документов об оплате.
- Влияет ли ошибочная просрочка на одобрение новых займов?
- Да, открытая или просроченная запись снижает кредитный рейтинг, и решение по новой заявке принимает МФО с учётом истории. После исправления записи рейтинг постепенно восстанавливается.
Материал носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой консультацией. ЕФС — независимый сервис подбора, не выдаёт займы; окончательные условия и решение по заявке определяет микрофинансовая организация.